Când îți cumperi o mașină, întrebarea pe care ți-o pun toți e „cât e rata?”. E întrebarea greșită. O mașină te costă în fiecare an mult mai mult decât rata: pierde din valoare, consumă, are asigurări, rovinietă și impozit. Lecția pune toate costurile pe o foaie și compară cele trei feluri de a plăti: cash, credit și leasing.
⚡ Pe scurt
Costul real al unei mașini e costul pe an, nu rata. Cel mai mare e de obicei pierderea de valoare: o mașină nouă pierde mii de lei pe an doar pentru că îmbătrânește. Urmează combustibilul, RCA, revizia, rovinieta (de la 1 octombrie 2026, după norma de poluare) și impozitul. Peste ele vine prețul banilor: la cash, câștigul pierdut pe economii; la credit, dobânda; la leasing, dobânda plus CASCO, cerută aproape mereu. În exemplul lecției, cash iese cel mai ieftin, dar doar dacă îți rămâne un fond de urgență. La leasing, mașina e a firmei de leasing până la ultima rată.
Ce intră în costul pe an
O mașină are două feluri de costuri. Unele sunt aceleași oricum ai plăti-o: le ai și cu banii tăi, și cu banii băncii.
- Pierderea de valoare. Diferența dintre cât dai pe mașină și cât o poți vinde peste un an. O mașină nouă pierde cel mai mult în primii ani. Asociația americană a automobiliștilor (AAA), care calculează în fiecare an costul unei mașini noi, o pune pe primul loc între costuri. Nu o plătești la casă, de aceea e ușor de uitat: o „plătești” când vinzi.
- Combustibilul, după câți kilometri faci.
- RCA, obligatorie. Ce acoperă și ce nu e în lecția despre asigurările care îți trebuie.
- Revizia și piesele care se uzează: ulei, filtre, plăcuțe, anvelope.
- Rovinieta, dacă mergi pe drumuri naționale sau autostrăzi.
- Impozitul pe mașină, plătit la primărie.
- ITP-ul (inspecția tehnică periodică), o dată la doi ani, după primii trei ani la o mașină nouă.
Altele depind de cum plătești: câștigul pe care l-ai fi avut din banii dați pe mașină, dobânda la bancă sau la firma de leasing și asigurările cerute de ea.
Exemplu: Andreea, aceeași mașină, trei feluri de a plăti
Andreea vrea o mașină nouă de 80.000 de lei, pe benzină, cu motor de 1.598 cmc și normă de poluare Euro 6. Face cam 10.000 de km pe an. Are 100.000 de lei economisiți. Poate plăti în trei feluri:
- cash, din economii;
- credit: avans de 16.000 de lei și un credit de 64.000 de lei pe 5 ani, cu dobândă fixă de 10%;
- leasing: același avans, 64.000 de lei finanțați pe 5 ani, cu dobândă de 9%, dar cu CASCO cerută de firma de leasing.
💡 Exemplu: cât o costă mașina pe Andreea în primul an
Costurile comune, oricum plătește:
| Cost în primul an | Cât | De unde vine suma |
|---|---|---|
| Pierderea de valoare | 12.000 de lei | 15% din preț (sumă aleasă pentru exemplu) |
| Combustibilul | 4.800 de lei | 10.000 km × 6 litri la 100 km × 8 lei litrul |
| RCA | 1.200 de lei | sumă aleasă pentru exemplu |
| Revizia și piesele | 1.000 de lei | sumă aleasă pentru exemplu |
| Rovinieta pe 12 luni | 254 de lei | autoturism Euro 6, tariful de la 1 octombrie 2026 |
| Impozitul | 132 de lei | 8 grupe de 200 cmc × 16,5 lei (vezi mai jos) |
| ITP | 0 lei | la o mașină nouă, primul ITP vine după 3 ani |
| Total | 19.386 de lei |
Prețul banilor, diferit la fiecare variantă:
| Cash | Credit | Leasing | |
|---|---|---|---|
| Rata lunară | — | 1.359,81 lei | 1.328,53 lei |
| Dobânda din primul an | — | 5.932,57 lei | 5.329,30 lei |
| Câștigul pierdut pe banii dați (6% pe an) | 4.800 de lei, pe 80.000 | 960 de lei, pe avans | 960 de lei, pe avans |
| CASCO | — | — | 3.500 de lei (sumă aleasă pentru exemplu) |
| Prețul banilor | 4.800 de lei | 6.892,57 lei | 9.789,30 lei |
| Costul total al primului an | 24.186 de lei | 26.278,57 lei | 29.175,30 lei |
| Pe lună | ≈ 2.016 lei | ≈ 2.190 lei | ≈ 2.431 lei |
Rata la credit e de aproximativ 1.360 de lei. Mașina o costă însă pe Andreea, în primul an, aproape 2.190 de lei pe lună. Diferența e pierderea de valoare și costurile de folosire, pe care rata nu le arată.
Trei lucruri ies din tabel:
- Costurile comune sunt cele mai mari. Felul în care plătești schimbă câteva mii de lei pe an; mașina pe care o alegi schimbă mult mai mult. O mașină de 50.000 de lei pierde mai puțin, are de obicei un motor mai mic și o asigurare mai ieftină.
- Nici cash-ul nu e gratis. Cei 80.000 de lei, ținuți în titluri de stat sau la depozit, ar fi adus dobândă. De aceea comparația pune și la cash un cost.
- CASCO face diferența la leasing. Dacă Andreea ar face oricum CASCO, și cu banii ei, scoate-o din comparație: leasingul iese 25.675 de lei, sub credit. Dacă n-ar face-o, leasingul e cel mai scump.
Sumele sunt alese ca să arate metoda. Dobânzile, RCA și CASCO le afli din ofertele tale. Pierderea de valoare o estimezi uitându-te la anunțuri: cât se cere pe același model, cu un an sau doi mai vechi.
❓ Quiz rapid
În exemplul Andreei, care e cel mai mare cost din primul an, indiferent cum plătește?
Cash: cel mai ieftin, dacă nu-ți golește economiile
Plata cash nu are dobândă, comisioane sau CASCO obligatorie. Mașina e a ta din prima zi: o poți vinde oricând, fără să ceri voie cuiva.
Condiția e una singură: după plată, să-ți rămână un fond de urgență, adică cheltuielile de bază pe 3–6 luni. Andreea are 100.000 de lei; după mașină îi rămân 20.000. Dacă asta acoperă câteva luni de cheltuieli, cash e o alegere bună. Dacă i-ar rămâne doar 2.000 de lei, o lună fără venit sau o reparație mare ar împinge-o spre un credit scump, luat pe fugă. Atunci e mai bine un avans mai mare și un credit mic, sau o mașină mai ieftină.
Creditul: mașina e a ta, datoria la fel
Cu un credit de consum, banca îți dă banii, iar mașina e a ta de la început. Ce trebuie să știi:
- Durata e de cel mult 5 ani la un credit de consum de la o bancă sau de la un IFN. O rată prea mare pe 5 ani e un semn că mașina e prea scumpă pentru bugetul tău.
- Compară ofertele după DAE, nu după dobândă. DAE pune la socoteală și comisioanele și asigurările cerute. Detaliile sunt în lecția despre dobândă și DAE.
- Creditul de la dealer (finanțarea oferită odată cu mașina) e, de obicei, un „credit legat” de cumpărare. La el nu ai cele 14 zile în care te poți retrage din contract fără motiv, cum ai la un credit obișnuit.
- Banca socotește cât de mult din venit îți poate lua rata. Tu socotește cât îți rămâne de trăit după rată și după toate costurile din tabel.
Leasingul: mașina e a firmei până la ultima rată
La leasing, firma de leasing cumpără mașina de la dealer, la alegerea ta, și ți-o dă s-o folosești. Tu plătești rate. Dar proprietarul e firma de leasing până la final.
Cum arată un leasing pentru o persoană fizică:
- Rata are două bucăți, ca la credit: o parte din prețul mașinii și dobânda.
- La final, după ultima rată, mașina trece pe numele tău, de obicei după plata unei sume mici, numită valoare reziduală.
- Asigurarea: legea spune că firma de leasing asigură mașina și alege asigurătorul, dacă nu ați stabilit altfel, iar costul e al tău. În practică, asta înseamnă de obicei CASCO, pe toată durata. Nu e o taxă pierdută cu totul: CASCO îți plătește și reparația mașinii tale când ești vinovat.
- Impozitul și celelalte costuri sunt ale tale: impozitul la primărie, RCA, rovinieta, revizia, chiar dacă mașina nu e încă a ta.
- Nu ai cele 14 zile de retragere din legea creditului de consum. Poți cumpăra mașina mai devreme dacă te înțelegi cu firma de leasing, dar nu înainte de 12 luni. Regulile de rambursare anticipată ale creditului de consum se aplică doar dacă ai obligația să cumperi mașina, și tot după 12 luni de la semnare.
Riscul mare: dacă nu plătești 3 rate la rând, firma de leasing poate desface contractul. Îți ia mașina și o vinde. Dacă banii obținuți nu acoperă ce mai aveai de plătit, diferența o datorezi tu. Poți rămâne fără mașină și cu o datorie. Ce faci înainte să ajungi acolo e în lecția despre cum ieși din datorii.
❓ Quiz rapid
Andreea a luat mașina în leasing și a pierdut jobul. N-a mai plătit 3 rate la rând. Ce se poate întâmpla?
Leasing financiar sau operațional
Ce am descris mai sus e leasingul financiar: mașina devine a ta la final. Mai există leasingul operațional, folosit mai ales de firme:
| Criteriu | Leasing financiar | Leasing operațional |
|---|---|---|
| Al cui e mașina la final | A ta, după ultima rată și valoarea reziduală | A firmei de leasing: de regulă o dai înapoi; o poți cumpăra doar în condițiile din contract |
| Ce e rata | O parte din preț plus dobândă | O chirie stabilită în contract |
| Pierderea de valoare | E a ta: o simți când vinzi mașina | E a firmei de leasing; o pune în chirie |
| Pentru cine e gândit | Pentru cine vrea să păstreze mașina | Pentru cine schimbă mașina la câțiva ani, mai ales firme |
| Ce verifici | DAE, valoarea reziduală, CASCO | Limita de kilometri, starea la predare, ce e inclus în chirie |
Al cui e mașina la final
Leasing financiar:A ta, după ultima rată și valoarea reziduală
Leasing operațional:A firmei de leasing: de regulă o dai înapoi; o poți cumpăra doar în condițiile din contract
Ce e rata
Leasing financiar:O parte din preț plus dobândă
Leasing operațional:O chirie stabilită în contract
Pierderea de valoare
Leasing financiar:E a ta: o simți când vinzi mașina
Leasing operațional:E a firmei de leasing; o pune în chirie
Pentru cine e gândit
Leasing financiar:Pentru cine vrea să păstreze mașina
Leasing operațional:Pentru cine schimbă mașina la câțiva ani, mai ales firme
Ce verifici
Leasing financiar:DAE, valoarea reziduală, CASCO
Leasing operațional:Limita de kilometri, starea la predare, ce e inclus în chirie
La leasingul operațional plătești ca să folosești mașina o perioadă, ca la o chirie lungă, iar la final de regulă o dai înapoi. Legea îți dă și aici dreptul să ceri cumpărarea, dar prețul și condițiile le stabilește contractul. Merită doar dacă știi sigur că o dai înapoi și că nu treci de kilometrii din contract.
Vrei să compari două oferte pentru aceeași mașină? În Calculatorul Leasing pui cifrele lor și vezi plățile, bugetul lunar și cât ar trebui să mai valoreze mașina la final ca financiarul să iasă mai ieftin.
Iei mașina pe firmă? Cum apar cele două leasinguri în contabilitate și ce se deduce explică lecția despre leasingul financiar și operațional.
❓ Quiz rapid
Mihai vrea o mașină pe care s-o țină 10 ani. Ce tip de leasing i se potrivește?
Rovinieta și impozitul: după norma de poluare
Rovinieta s-a schimbat de la 1 octombrie 2026. Prețul se dă acum în lei și depinde de cât de poluantă e mașina, clasa Euro din certificatul de înmatriculare. Pentru un autoturism, pe 12 luni:
| Clasa de poluare | Rovinieta pe 12 luni |
|---|---|
| Electrică | 228 de lei |
| Euro 6 | 254 de lei |
| Euro 5 și Euro 4 | 292 de lei |
| Euro 3 și mai vechi | 330 de lei |
Dacă nu se cunoaște clasa, mașina e socotită Euro 0, adică la prețul cel mai mare. Sumele se actualizează în fiecare an cu inflația. O rovinietă cumpărată înainte de 1 octombrie rămâne valabilă până expiră. Pentru camioanele de peste 3,5 tone nu mai există rovinietă: plătesc pe kilometru, prin sistemul TollRo.
Impozitul pe mașină îl plătești la primăria de domiciliu. Pentru o mașină pe benzină sau motorină, se calculează pe grupe de 200 cmc: împarți capacitatea motorului la 200, rotunjești în sus și înmulțești cu o sumă din Codul fiscal, care depinde de mărimea motorului și de clasa Euro. La Andreea: 1.598 ÷ 200 = 7,99, adică 8 grupe × 16,5 lei (motor de până la 1.600 cmc, Euro 6) = 132 de lei pe an. Peste 2.000 cmc, suma pe grupă crește mult: o mașină Euro 6 de 2.500 cmc plătește 13 × 77,8 = 1.011,40 lei. O mașină electrică plătește 40 de lei pe an.
Câteva reguli:
- Impozitul îl datorează cine e proprietar la 31 decembrie. Pentru o mașină cumpărată în cursul anului, îl plătești de la 1 ianuarie anul următor. Ai 30 de zile de la cumpărare ca s-o declari la primărie.
- Se plătește în două rate, până la 31 martie și 30 septembrie. Primăria poate da o reducere de până la 10% dacă plătești tot până la 31 martie.
- La leasing financiar, impozitul îl plătești tu, nu firma de leasing.
ITP-ul: la o mașină nouă, primul e după 3 ani de la înmatriculare, apoi la fiecare 2 ani. Când mașina are cel puțin 12 ani vechime, ITP-ul e anual. Prețul îl stabilește fiecare stație.
⚠️ Pe ce reguli și cifre se bazează lecția
Rovinieta e cea din Ordinul Ministerului Transporturilor 888/2026, aplicată de la 1 octombrie 2026 și actualizată în fiecare an cu inflația. Impozitul e calculat după Codul fiscal, în forma din 8 august 2026. Consiliul local poate adăuga cote suplimentare și poate da reduceri. Regulile de leasing sunt din Ordonanța 51/1997 și OUG 50/2010; regulile ITP, din reglementările Registrului Auto Român. Prețul mașinii, dobânzile, RCA, CASCO, combustibilul, revizia și pierderea de valoare din exemplu sunt alese pentru exemplu, nu sunt prețuri de piață. Dacă se schimbă regulile, se schimbă și data de actualizare a lecției.
Înainte să alegi
- 1
Socotește costul pe an, nu rata
Pierderea de valoare, combustibilul, RCA, revizia, rovinieta și impozitul. Abia apoi adaugă dobânda sau câștigul pierdut pe banii tăi.
- 2
Verifică ce îți rămâne după avans
Dacă plata cash sau avansul îți golesc fondul de urgență, alege o mașină mai ieftină sau un avans mai mic.
- 3
Cere oferta în scris și compară DAE
La credit și la leasing, compară DAE și suma totală de plătit. La leasing, întreabă de valoarea reziduală și de CASCO: cât costă și dacă poți alege asigurătorul.
- 4
Gândește-te la luna fără venit
Rata trebuie să încapă în buget și într-o lună grea. La leasing, după 3 rate neplătite poți rămâne fără mașină și cu o datorie.
Pe scurt, ce faci
Când te uiți la o mașină, întreabă-te „cât mă costă pe an?”, nu „cât e rata?”. Pune pe o foaie costurile din tabelul Andreei, cu cifrele tale. Dacă ai bani și îți rămâne fondul de urgență, cash e de obicei cel mai ieftin. Dacă iei credit sau leasing, compară DAE și ce asigurări ți se cer. Cu calculatorul de credit de mai jos afli rata și dobânda totală pentru suma ta.
📚 Surse și data verificării
Verificate la 15 octombrie 2026, în formele consolidate din corpusul legislativ NeoBase: Codul fiscal (Legea 227/2015, forma din 08.08.2026), Legea 226/2023 privind aplicarea unor tarife rutiere (forma din 08.08.2026), Ordinul MT 888/2026 (Monitorul Oficial nr. 818 din 25.09.2026), OG 51/1997 privind operațiunile de leasing (republicată, forma din 19.04.2021), OUG 50/2010 (forma din 17.03.2024), Regulamentul BNR 17/2012 (forma din 25.10.2022) și Reglementările RNTR 1 (Ordinul 2133/2005, forma din 20.05.2018). Legea 226/2023, Ordinul 888/2026, OG 51/1997 și RNTR 1 au fost adăugate în corpus la 15.10.2026.
- Temei legal, rovinieta: Ordinul MT 888/2026, anexa (categoria A, autoturism, 12 luni: 228 / 254 / 292 / 330 lei, TVA inclus; nota 1: fără date despre clasă, Euro 0), art. 2 (actualizarea anuală cu IPC), art. 3 alin. (2); Legea 226/2023 art. 24 alin. (1) (abrogarea OG 15/2002), alin. (2) (rovinietele vechi pentru autoturisme rămân valabile până la expirare), art. 29 alin. (1) (aplicarea rovinietei și a TollRo), cu termenele prorogate până la 01.10.2026 prin Legea 103/2026 art. III.
- Temei legal, impozitul pe mașină: Codul fiscal art. 468 alin. (1) (impozitul anual al proprietarului), alin. (4) (la leasing financiar, îl datorează locatarul), art. 470 alin. (2) (grupele de 200 cmc; până la 1.600 cmc, Euro 6: 16,5 lei; 2.001–2.600 cmc, Euro 6: 77,8 lei; modificat de OUG 78/2025, de la 01.01.2026), alin. (3^1) (electrice: 40 lei pe an), art. 471 alin. (1) (proprietarul de la 31 decembrie), alin. (2) (declarația în 30 de zile; impozitul de la 1 ianuarie anul următor), alin. (6) (leasingul financiar), art. 472 alin. (1)–(2) (plata la 31 martie și 30 septembrie; bonificația de până la 10%).
- Temei legal, leasingul: OG 51/1997 art. 1 alin. (1) (definiția; dreptul de opțiune la final, la orice leasing; cumpărarea înainte de termen, dacă părțile convin, nu mai devreme de 12 luni), art. 2 lit. c)–d) (valoarea reziduală; rata la leasingul financiar și operațional), art. 9 lit. d) (finanțatorul respectă opțiunea de cumpărare), art. 5 și art. 9 lit. f) (asigurarea, în sarcina locatorului, cu costul la locatar, dacă nu se convine altfel), art. 10 lit. d)–f) (locatarul plătește ratele, asigurările, impozitele și taxele; poartă riscul pierderii sau distrugerii bunului), art. 15 alin. (1)–(2) (rezilierea după 3 rate neplătite, la consumator; despăgubirea = sumele datorate minus valoarea obținută la vânzare); Codul fiscal art. 7 pct. 7 (definiția leasingului financiar); OUG 50/2010 art. 2 lit. a) (leasingul cu obligație de cumpărare intră sub ordonanță), art. 58 alin. (1) (fără retragere în 14 zile la creditul legat și la leasing), art. 83 (rambursarea anticipată la leasingurile care intră sub ordonanță, după 12 luni).
- Temei legal, creditul: Regulamentul BNR 17/2012 art. 1 alin. (1) lit. a)–b) (se aplică băncilor și IFN-urilor din Registrul general), art. 17 alin. (1) (durata creditelor de consum, cel mult 5 ani); OUG 50/2010 art. 58 alin. (1) (retragerea în 14 zile; excepția creditului legat).
- Temei legal, ITP: RNTR 1 art. 5 alin. (3) lit. c) pct. ii) (autoturismele: la 2 ani; la 1 an de la 12 ani vechime), alin. (3^1) (prima ITP la 3 ani, la mașina nouă), alin. (5) (termenul, de la prima înmatriculare). Forma de pe portalul legislativ e din 2018; regulile coincid cu forma consolidată publicată de Registrul Auto Român, care include Ordinul 1127/2023.
- Principiu: AAA, „Your Driving Costs” (septembrie 2026): pierderea de valoare e cel mai mare cost al unei mașini noi.
- Exemplu: Andreea și Mihai sunt persoane inventate. Prețul (80.000 lei), pierderea de valoare (15% în primul an), consumul și prețul combustibilului, RCA (1.200 lei), revizia (1.000 lei), CASCO (3.500 lei), dobânzile (10% la credit, 9% la leasing) și câștigul de 6% pe an la economii sunt alese pentru exemplu. Calcule: credit 64.000 lei, 60 de rate egale la 10%: rata 1.359,81 lei, dobânda din primele 12 rate 5.932,57 lei, dobânda totală 17.588,65 lei; leasing 64.000 lei, 60 de rate la 9%: rata 1.328,53 lei, dobânda din primele 12 rate 5.329,30 lei, dobânda totală 15.712,08 lei (fără valoare reziduală, pentru simplitate). Costuri comune: 12.000 + 4.800 + 1.200 + 1.000 + 254 + 132 = 19.386 lei. Cash: + 4.800 = 24.186 lei (÷ 12 = 2.015,50 lei). Credit: + 5.932,57 + 960 = 26.278,57 lei (÷ 12 = 2.189,88 lei). Leasing: + 5.329,30 + 960 + 3.500 = 29.175,30 lei (÷ 12 = 2.431,28 lei); fără CASCO, 25.675,30 lei. Impozit: 1.598 ÷ 200 = 7,99 → 8 × 16,5 = 132 lei; 2.500 ÷ 200 = 12,5 → 13 × 77,8 = 1.011,40 lei.
- Interpretare: comparația pe cost pe an (costurile comune plus prețul banilor) e o metodă didactică, nu o regulă oficială. Primul an e luat ca exemplu: dobânda scade în anii următori, iar pierderea de valoare încetinește. CASCO cerută la leasing și valoarea reziduală mică sunt practica obișnuită a pieței, nu o obligație din lege: OG 51/1997 lasă părțile să stabilească altfel. Impozitul din tabel e cel al unui an întreg; în anul cumpărării nu se datorează.